401(k)退休账户让员工能够为退休储蓄。在递延纳税的401(k)计划中,员工将其税前收入的一定比例存入该账户。他们存入的钱会降低其应税收入,这样他们缴纳的税款就会减少。一个人还可以通过不对账户收益纳税来省钱。
听起来很棒,对吧?但有个问题。你最终必须对你取出的钱纳税。然而,当你退休时,你的收入可能会下降。这会使你处于较低的纳税等级。因此,当你开始从递延纳税的401(k)账户中取钱时,你将按照比工作时低得多的税率纳税[来源:TurboTax、CNN]。
你还可以根据你的申报状况和收入水平,通过扣除你对401(k)的缴存额来降低你的税务支出。这被称为储蓄者抵免,或者退休储蓄缴存抵免。政府将这种抵免的收入上限设定得非常低,这样低收入者就可以为退休存钱[来源:美国国税局(IRS)]。收入限额如下:
单身、丧偶或已婚但分开申报的人:27,750美元;
一家之主:41,625美元;
已婚且联合申报的夫妇:55,500美元。
抵免金额通常每年在1,000美元到2,000美元之间。如果你年满18岁或以上,不是全日制学生,且未被作为他人纳税申报的受抚养人申报,你就有资格获得抵免。你有资格获得的抵免金额可以是你401(k)计划缴存额的50%、20%或10%,如果已婚且联合申报,最高可达2,000美元或4,000美元[来源:美国国税局(IRS)]。
Roth 401(k)则是另一回事。当你向你的Roth账户缴存时,它对你的应税收入没有影响。这是因为你使用的是税后收入来缴存账户。然而,当你有资格从你的Roth IRA中取钱时,你将不必纳税[来源:美国国税局(IRS)]。
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