上次你和你的汽车保险代理人见面时，你满脑子都是别的事：下一个约会、购物清单、庭院工作。所以当他谈到低免赔额和路边救援附加服务时你只是点头，然后在匆忙出门前就签了合同。但现在到了续保的时候，当你浏览你的文件时，你开始怀疑那些高额的月保费是否是因为你的汽车投保过多。但你怎么知道自己是否投保过度了呢？
在开始之前，请记住，汽车投保过度总比没有保险好。除了新罕布什尔州，每个州都要求司机购买责任保险，这种保险在司机引发事故时用于支付乘客的伤亡费用以及对其他车辆和财产造成的损害赔偿。有些州要求有额外的保险形式才能合法上路。如果没有购买这些最低额度的保险，可能会受到从驾驶记录污点到罚款再到监禁等不同程度的处罚，而且引发事故时没有保险可能会在经济上造成严重损失。
然而，法律要求你购买的责任保险额度可能比你每月支付的额度要低。例如，佛罗里达州要求司机购买价值20,000美元的人身伤害责任保险和价值10,000美元的财产损害责任保险——这意味着保险公司会为你引发的事故所产生的索赔支付这些金额[来源：佛罗里达州公路安全与机动车管理局（Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles）]。如果你投保了300,000美元的人身伤害责任保险和50,000美元的财产损害保险，你可以降低保额，可能还会支付较低的保费。
但这是否是个好主意取决于你的财务状况。如果你引发了一场事故且损失超过了你的保额，一场诉讼可能会针对你的金融资产——你的房子、工资和某些投资——来弥补差额。然而，如果你工资不高且资产很少或没有资产，通常你可以降低保额[来源：SmartMoney.com]。
你的汽车可能不需要哪些其他类型的保险呢？继续阅读以找出答案。
我应该减少一些保险项目吗？
除了减少责任保险保额之外，你可以通过消除保险单中的冗余项目来防止汽车投保过度。例如，个人伤害保护险（PIP）会报销因汽车事故产生的医疗和丧葬费用，无论事故责任在谁，而且只有少数几个州强制要求购买。但如果你和你的乘客已经有健康、人寿和残疾保险——而且你知道这些保险可能会涵盖这些费用——你应该购买所需的最低额度的PIP保险，如果州法律允许的话也可以考虑取消它[来源：SmartMoney.com]。你的保险公司可能还会劝你注册像拖车和路边救援之类的附加服务，但如果你是美国汽车协会（AAA）或类似组织的会员，这些服务已经被涵盖了。
如果你开的是一辆旧车，并且你的保险单中有碰撞险和综合险，你可以考虑取消它们。碰撞险会支付在事故中你的汽车所遭受的损害赔偿，无论责任在谁；综合险会支付因故意破坏、挡风玻璃破裂和其他非碰撞因素导致的维修费用。这些保险形式对较新的车型来说是合理的，而且如果你是租车的话可能甚至是必需的。但保险公司只会报销最高达到《凯利蓝皮书》（Kelley Blue Book）所评估价值的费用，而这个价值在几年内会大幅下降。如果你决定保留这种保险，选择较高的免赔额——在保险公司赔偿你的损失之前你必须自掏腰包支付的金额——以降低你的保费。而且根据SmartMoney.com的说法，如果这种保险的费用总计超过其价值的10%，并且如果你引发事故时能够支付损害赔偿费用，你应该完全考虑取消这种保险[来源：SmartMoney.com]。
当你驾驶租来的汽车时也有可能投保过度。查看租车公司的保险政策，并与你的个人汽车保险政策进行交叉对比。很可能你不需要店员试图卖给你的额外保险，而且你甚至可能已经被你的个人汽车保险政策或者你用来预订和支付租车费用的信用卡公司所涵盖[来源：迪恩（Deane）]。提前确认你的保险状况，如果你不确定，无论如何还是购买租车保险吧。就像我们之前说的，投保过度总比完全没有保险开车要好。
我需要多少保险呢？
每个州都有不同的保险要求。联系你所在州的保险部门以确认你必须购买哪些保险形式。
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