传统401(k)与罗斯401(k)：哪个能让你的养老储蓄更多？

虽然退休似乎还很遥远，但你可能现在就需要决定是向雇主提供的传统401(k)计划还是罗斯401(k)计划缴费。这需要一些信息和预测能力。

首先，要了解这两个计划之间的差异。其次，诚实地审视自己当前的财务状况。最后，展望未来，预测当你准备开始支取退休资金时自己的资产状况。

对于传统的401(k)退休计划，你存入的是未纳税的资金，在积累养老储蓄时，收益也不纳税。只有当你从账户中取钱时才需要纳税，此时，缴费部分和利息都要纳税。如果你的雇主也缴费，这些金额的纳税也会被推迟。在罗斯401(k)计划中，你所做的任何缴费都已经纳税，不过额外的收入——例如利息——是不纳税的。当你开始取钱时，你可以庆幸，因为你无需为自己的储蓄纳税。

要在传统401(k)和罗斯401(k)之间做出选择，要考虑你目前的税率。如果你目前处于高税收等级，选择传统401(k)可以避免现在就为你的缴费支付高额税款。然后要考虑：你对退休后的经济状况有何预测？如果你认为自己退休时将处于较低的税收等级，那么即使在对支取的资金纳税之后，你最终得到的总金额也会更多。

如果你的当前税率相对较低，罗斯401(k)是个不错的选择。因此，如果现在纳税，你的缴费不会受到太大影响。而且，如果你预计自己的收入会增加，那么在职业生涯末期你可能会处于更高的税收等级。这时候就需要避免纳税。在这种情况下，选择罗斯401(k)你最终可能缴纳更少的税。

在选择退休计划时，你还有一些其他细节需要考虑。如果你有可能需要提前支取资金，如果是在传统401(k)中，你要为这笔钱支付10%的罚金。然而，在罗斯401(k)中，提前支取时只有收益——而非缴费部分——需要纳税。此外，如果你的雇主为你提供了这两种计划，你可以在两者之间分配你的缴费金额。为自己的未来做出最佳选择需要收集数据：审视你当前的选择，分析你目前的状况并预估你未来的状态。有个水晶球（能预知未来）也不错。