在裸辞投身出海 SaaS 业务之前，我曾涉足国内小程序业务，对接微信支付面向国内用户收款。国内业务商业化需注册公司主体、开通
对公账户及
第三方支付平台，资金经微信支付 / 支付宝商业账户提现至对公账户，再从对公账户以工资或借贷形式发放至员工或法人账户。而出海业务收款消费流程类似，但企业主体、对公账户、第三方支付平台及提现转账对象有别。
- 境外主体注册方式
- 若人在境外操作便利；若在境内，可选择代理网站注册或淘宝代注册。境外主体注册地可按需选择，无特殊要求时，英国或美国公司较为常用。
- 淘宝代注册美国公司：费用约 2000 多元人民币，约 2 周可完成，我虽未实践，但有朋友采用此方案。
- 代理网站注册英国公司：我选用此方式，通过https://www.1stformations.co.uk/创建账户，扫描护照，全流程在线完成并接收邮件验证资料，注册费用几十刀，顺利的话 1 周多可注册成功。
出海 SaaS 业务全球收付款全流程指南
境外手机卡giffgaff官网
- 使用 Wise 开通对公账户
- 注册英国公司成功后，凭邮件收到的注册资料（主体名、营业号、地址等）在https://wise.com/申请开通英国银行账户。自 2023 年底 Wise 政策收紧，英国公司开户需等待，我当时花费约 1 个月才获批，如今可能更难，需多尝试。
在 Wise 申请开通英国银行账户
- 使用万里汇开通对公账户
首选 Stripe（https://stripe.com/），新建商户需填写公司基本信息、法人姓名地址、业务说明等。一个 Stripe 账户可开通多个收款商户，业务产品线多时可创建多个，降低风险。在有公司主体和对公账户前提下，创建 Stripe 商户通常审核较快，可能需上传地址证明文件（用公司注册地址即可）。此外，Lemon Squeezy、Payoneer、Paddle 等也可作为备选，可按官网指引操作多开备用。
第三方支付平台商户Stripe
完成上述步骤后，在 SaaS 产品中对接第三方支付平台收款 API 接收全球用户付款。Web 型 SaaS 产品一般创建 Pricing 页面列出付费套餐权益，用户认可则选择付费。Stripe 支持订阅支付模式，用户输入信用卡卡号订阅，每月自动扣款，类似国内小米电视会员按月订阅免密代扣，且 Stripe 开通免密代扣门槛低于微信支付。SaaS 产品优先选按月 / 按年订阅支付方案可增收。下载 Stripe 手机 App 开启接收通知，用户付费时可收到通知。
第三方支付平台收款一段时间后，商户账户有资金积累，可提现至境外银行账户，选择提现币种，设置自动或手动提现，平台扣除手续费后转账至对公银行账户，跨境转账、换汇、清算等流程约需 3 – 5 个工作日到账，可在 Wise 网页版查看账户余额和提现记录。
Stripe 手机 App，开启接收通知
Wise 除开通企业对公账户外，也支持开通个人账户。企业 Wise 账户可为法人或团队开通多张物理卡或数字卡，数字卡可绑定 Apple 钱包消费或在线支付 SaaS 产品（如 ChatGPT/Claude 会员订阅），我已用 Wise 数字卡支付 OpenRouter/Serper 等境外服务，省去转入转出麻烦。
Wise 的数字卡
- 境外个人银行卡申请方案
- 新加坡华侨银行（OCBC）：人在境内可下载 OCBC 银行 App 在线申请，1 周内开通个人银行账户，可选择邮寄实体卡（境内平邮可能收不到，我未收到但不影响在线消费）。
- 中国银行香港（BOCHK）：境内去柜台办理需准备多种资料（如富途投资记录、银行流水等）且可能被拒（我 9 月办理被拒）；人在香港连上 Wifi 下载 BOCHK App 在线申请可快速开通，再去柜台补签名即可正常使用，可修改邮寄实体卡方式为挂号信（境内仍可能收不到，我未收到但不影响账户使用）。
- 众安银行（ZA Bank）：人在香港连上 Wifi 下载 ZA Bank App 在线申请可快速开通，在 App 申请邮寄实体卡，境内约 3 天可收到。
- 上述境外银行账户均可接收 Wise 对公账户转账，Wise 自动换汇并扣除手续费，资金转账实时到账，可在线支付各类 SaaS 产品，也可实体卡消费（刷卡支付或 ATM 取现），在境外使用 ZA Bank 实体卡消费需在 ZA Bank App 开启海外旅游选项。
接收 Wise 对公账户转账
在微信搜索 “香港钱包开通”，进入自助开通页面，选择 “绑定香港发行的银行账户”，绑定中银香港卡可开通香港钱包。在微信支付服务页切换钱包地区为 “香港钱包”，可用于在线购买机票 / 火车票、美团点外卖、瑞幸喝咖啡等多数境内消费场景。遗憾的是香港钱包绑定 ZA Bank 需香港身份证，无身份证只能绑定中银香港卡，将 ZA Bank 钱转至中银香港卡后通过香港钱包在微信消费。
微信香港钱包开通
中银香港 App 有 “中银快汇” 功能可转账至境内银行卡，“开户易” 功能支持汇款至广东省内中国银行同名账户。ZA Bank 或其他香港银行账户可通过 “熊猫速汇” 等产品汇款至境内银行卡，有需求者可自行尝试。
本文分享了从全球收款到消费的完整流程，迈出了出海第一步，实现收款消费流程闭环，积累了宝贵认知与信心。希望对即将出海的朋友有所助益，若想开展出海业务，可参考本文搞定全球收款链路。
祝大家早日出海，全球收款，大浪淘金。
